By Langkah Bijak Yuk in Berita —

Mengelola Keuangan di Masa Krisis: Tips untuk Pemula

Mengelola Keuangan di Masa Krisis: Tips untuk Pemula

Krisis ekonomi atau situasi darurat—seperti pandemi, inflasi tinggi, atau PHK besar-besaran—bisa datang tanpa diduga. Dalam kondisi seperti ini, kemampuan mengelola keuangan masa krisis akan menentukan apakah kamu tetap bertahan atau terpuruk. Artikel ini menyajikan tips praktis untuk pemula, lengkap dengan langkah-langkah yang bisa langsung diterapkan agar dompet tetap aman dan tenang menghadapi gejolak.

Mengapa Perencanaan Keuangan Krisis Penting?

Tanpa persiapan, pengeluaran mendadak bisa menguras tabungan dan memaksa kamu berutang dengan bunga tinggi. Perencanaan krisis membantu:

  • Menjaga likuiditas saat pemasukan berkurang
  • Melindungi tabungan dan investasi dari penarikan panik
  • Memberi ketenangan mental karena ada rencana cadangan

Yuk, ikuti langkah demi langkah berikut!

1. Inventarisasi Aset dan Liabilitas

Langkah awal adalah peta kondisi finansial sekarang.

  • Aset Likuid: Tabungan, deposito, saldo e–wallet.
  • Aset Tetap: Properti sewa, kendaraan.
  • Utang & Kewajiban: Kartu kredit, pinjaman online, cicilan.

Cara Praktis

Buat daftar di spreadsheet atau buku catatan digital. Tandai mana yang mudah dicairkan dan besaran bunga utang. Data ini jadi dasar alokasi pos krisis.

2. Bentuk Dana Darurat Minimal 6 Bulan

Dana darurat idealnya 3–6 kali kebutuhan bulanan—namun di masa krisis, targetkan 6 kali biaya hidup:

  • Hitung total pengeluaran tetap (sewa, listrik, cicilan).
  • Sisihkan persentase tetap dari penghasilan bulanan (minimal 20%).
  • Simpan di instrumen likuid seperti tabungan khusus atau reksa dana pasar uang.

Dana ini akan menopang kebutuhan dasar ketika pemasukan menipis atau terhenti.

3. Pangkas Pengeluaran Non esensial

Saat krisis, kebutuhan primer nomor satu. Item “keinginan” harus ditunda.

  • Langkah 30-Hari Rule: Setiap belanja pengeluaran non-urgent, tunggu 30 hari. Jika masih dianggap perlu, pertimbangkan kembali.
  • Review Langganan & Membership: Hentikan Netflix, Spotify, atau gym yang tidak sering digunakan.
  • Masak di Rumah: Ganti makan luar dengan masakan rumahan—hemat hingga 50%.

Dengan memangkas pengeluaran, kamu membebaskan lebih banyak dana untuk pos penting dan tabungan darurat.

4. Negosiasi Ulang Utang dan Tagihan

Jangan malu menghubungi pihak bank atau vendor untuk restrukturisasi.

  • KPR & Kredit Kendaraan: Tanyakan opsi perpanjangan tenor atau keringanan bunga.
  • Kartu Kredit: Ajukan penundaan minimum payment atau cicilan ringan.
  • Langganan Internet & Telepon: Tukar ke paket lebih murah selama krisis.

Banyak lembaga keuangan kini menyediakan program relaksasi pembayaran untuk nasabah terdampak krisis. Ini dapat meringankan beban bulananmu.

5. Amankan Pemasukan Alternatif

Ketergantungan pada satu sumber penghasilan berisiko besar saat krisis.

  • Bisnis Sampingan: Jualan online, freelance, atau jasa digital—sesuaikan dengan skill.
  • Monetisasi Hobi: Bikin konten YouTube, kursus online, atau desain grafis.
  • Platform Peer–to–Peer Lending: Pinjamkan dana kecil sebagai lender, dapat bunga tambahan.

Diversifikasi pemasukan membuat arus kas tetap mengalir meski pekerjaan utama gangguan.

6. Prioritaskan Investasi pada Instrumen Aman

Di masa gejolak, instrumen berisiko tinggi (saham, kripto) bisa berfluktuasi tajam.

  • Tahan Diri: Jangan panik jual investasi saat pasar turun.
  • Alokasi Aman: Reksa dana pasar uang, obligasi ritel (ORI), atau deposito.
  • Rebalance Portofolio: Jika alokasi saham di portofolio melebihi toleransi, pindahkan ke instrumen lebih stabil.

Tujuannya menahan kerugian besar dan menjaga nilai aset tetap relatif aman.

7. Jaga Kesehatan Mental dan Fisik

Stres keuangan memperparah situasi krisis. Luangkan waktu untuk self-care:

  • Olahraga Ringan: Jalan pagi atau yoga 10 menit setiap hari.
  • Meditasi atau Pernapasan: Teknik 4-7-8 untuk menenangkan pikiran.
  • Dukungan Sosial: Curhat pada teman atau komunitas online; jangan menyimpan beban sendiri.

Kesehatan mental yang terjaga membantu kamu berpikir jernih dan mengambil keputusan finansial tepat.

8. Evaluasi Rencana Setiap Bulan

Keadaan krisis selalu bergerak dinamis. Buat check-in rutin:

  • Bandingkan Target vs. Realisasi: Dana darurat terkumpul? Pengeluaran primer terkendali?
  • Sesuaikan Strategi: Tambah pangkasan pengeluaran atau cari tambahan pemasukan jika masih kurang.
  • Update Aset & Utang: Jika ada perbaikan atau perubahan, catat ulang.

Evaluasi berkala membuat rencana tetap relevan dan efektif.

Krisis tak harus membuat finansial berantakan—dengan langkah terstruktur, kamu bisa melewati masa sulit tanpa panik. Mulai dari inventarisasi aset, membentuk dana darurat, memangkas pengeluaran, negosiasi utang, diversifikasi pemasukan, menjaga portofolio aman, hingga merawat kesehatan mental. Ikuti delapan langkah di atas, dan jalur keuanganmu akan jauh lebih kokoh menghadapi tantangan. Selamat berjuang, semoga krisis ini justru memperkuat pondasi finansialmu!